החזר מס על ריבית מתכנית חיסכון לבעלי הכנסות נמוכות

אם יש לכם הכנסות נמוכות החייבות במס הכנסה, מס הכנסה מעניק הטבת מס שהיא החזר מס על ריבית מתכנית חיסכון או פקדון בנקאי. זוהי אחת ההטבות המעניינות.

הסבר על החזר מס זה.

החזר מס על ריבית מתכנית חיסכון

החזר מס על תכנית חיסכון או פיקדון בנקאי היא הטבת מס שמעניקה לבעלי הכנסות נמוכות ניכוי מגובה המס החייב בתשלום. הטבת המס הזו מאפשרת גם לחסוך לתכנית חיסכון וגם להנות מהטבת מס.

תכנית חיסכון יכולה להיות גם אצל חשבון הבנק שלכם או גם דרך חברת ביטוח שנקראת גם פוליסת חיסכון. כמו גם אפשר לקבל הטבה זו על פקדון בנקאי.

מי זכאי?

הזכאות להחזר מס מריבית על תכנית חיסכון או פקדון בנקאי ניתנת לכל מי שיש הכנסות נמוכות, כלומר הכנסה מירבית של 62880 ש"ח בשנה (מתעדכן מדי שנה).

אם ההכנסה מעל התקרה, אז הניכוי יהיה חלקי.

גובה החזר המס

גובה החזר המס במקרה זה מחושב לפי מכפלה של מס על ריבית בניכוי המרבי המותר שהוא 9840 ש"ח. השיעורים נקבעים בכל שנה על ידי עדכונים במדד.

לדוגמה: אצל אדם יש הכנסות של 62000 שח בשנה, וריבית שנתית של 10000 ש"ח. המס שצריך לשלם הוא 1,500 ש"ח (15% מס על ריבית).

אבל הוא זכאי לניכוי בסך 9840 ש"ח ולכן המס מוטל על 160 שקל בלבד. כלומר, המס יהיה 24 שקל.

החזר המס הוא 1476 ש"ח.

איך לקבל החזר מס על ריבית מפקדון?

ראשית כל, חשוב לוודא שיש לכם פיקדון או תכנית חיסכון בגוף בנקאי או חברת ביטוח. שנית, צריך לדעת מה גובה הריבית על החיסכון. לאחר מכן צריך להגיש את הבקשה להחזר אל מס הכנסה.