קרן פנסיה ברירת מחדל – מהי ואיך היא יכולה לעזור להגדיל את הפנסיה?

עובדים שכירים או עצמאים? קרן פנסיה ברירת מחדל נבחרת על ידי משרד האוצר יכולה לגרום לפנסיה שלכם להיות גבוהה יותר באופן משמעותי. הקרנות נקראות נבחרות ואף מוזלות, מהסיבה שהן מציעות דמי ניהול נמוכים.

כך תוכלו לחסוך המון כסף.

מה זה קרן פנסיה ברירת מחדל?

קרן פנסיה ברירת מחדל היא קרן פנסיה שנבחרה על ידי רשות שוק ההון ביטוח וחיסכון (במשרד האוצר) כאחת שמציעה דמי ניהול מוזלים במיוחד. הסיבה לכך שעד אז מוצרי חיסכון לפנסיה היו עם דמי ניהול גדולים במיוחד, והנמוכים היו רק לעובדים מאוגדים וחזקים.

קרן פנסיה בכלליות היא מוצר חיסכון וביטוח ארוך טווח בו צרכנים יכולים לצבור כסף בגלל חובת פנסיה חובה לשכירים וגם פנסיה חובה לעצמאים. קרן הפנסיה מאפשרת לחסוך כסף לקבלת קצבה חודשית וגם לרכוש ביטוח במקרה של נכות (אובדן כושר עבודה) או מוות.

קרן הפנסיה גובה כסף על ניהול החיסכון בתור "דמי ניהול". ככל שדמי הניהול גבוהים יותר, כך יש פחות כסף לחוסך – וגם להיפך. כדי לפתור את הסוגיה הזו, החל מ-2016 קיימות בישראל קרנות ברירת מחדל שמציעות דמי ניהול נמוכים.

קרנות הפנסיה ברירת מחדל נבחרות בהליך של מרכז ייעודי למשך תקופה מוגבלת של שנתיים או שלוש שנים.

נכון להיום, כל עובד שלא בחר קרן פנסיה או לא אמר למעסיקו איפה ינהל את הפנסיה, אז המעסיק יבחר באחת מהקרנות בלבד.

למי זה מתאים?

לכל עובד שכיר או עצמאי, שרוצה לחסוך הרבה כסף בדמי ניהול ובכך הגדיל את הפנסיה שלו.

מיהן קרנות הפנסיה הנבחרות של ישראל?

קרנות הפנסיה הנבחרות החדשות הן:

1. אלטשולר שחם גמל ופנסיה בע"מ.
2. הלמן אלדובי קופות גמל ופנסיה בע"מ.
3. מיטב דש גמל ופנסיה בע"מ.
4. פסגות קופות גמל ופנסיה בע"מ.

ניתן להצטרף אליהן בין התאריכים 01.11.2018 ועד 31.10.2021.

יתרונות של קרנות פנסיה נבחרות

אלו הם היתרונות העיקריים:

• תחרות גדולה – יש 4 קרנות נבחרות, מעבר לקרנות הפנסיה האחרות.
• תוקף ארוך – דמי הניהול הם למשך 10 שנים מיום ההצטרפות, לכל הפחות.
• ניוד חופשי – ניתן להעביר את הכסף בין הקרנות ללא הגבלות (כמעט).
• מחיר זול במיוחד – דמי הניהול נמוכים משמעותיות מהשיעור המירבי שהוא 6% להפקדה ו-0.5% לצבירה.

קרן פנסיה ברירת מחדל – דמי ניהול

דמי הניהול הפנסיה הם:

• דמי ניהול מהפקדה – מחיר המחושב לפי שיעור על ההפקדות החודשיות לפנסיה.
• דמי ניהול מצבירה – מחיר המחושב לפי שיעור על הצבירה הכוללת של הפנסיה.

דמי הניהול של קרנות ברירת מחדל החדשות הם (עד לתאריך 30.10.2021):

כמה כסף אפשר לחסוך?

לפי נתוני רשות שוק ההון החיסכון הכולל יכול להגיע לסכום של עשרות אלפי שקלים ואף מאות אלפי שקלים – ככל שההפקדות והצבירה גדולים יותר.

בסופו של דבר, זה יכול להגדיל את הקצבה החודשית בין מאות שקלים לכל חודש ועד אלפי שקלים לכל חודש!!

איך מצטרפים?

עובד שכיר

עובד שכיר רשאי להעביר את קרן הפנסיה הנוכחית שלו אל קרן פנסיה ברירת מחדל. פשוט מאוד, עליכם לפנות אל אחת הקרנות הכתובות מקודם, להקים קרן פנסיה חדשה ולבקש לנייד את הכסף מהקרן הקודמת.

צריך להודיע אל המעסיק שבחרתם קרן פנסיה חדשה ואת הפרטים של אותה קרן, לרבות לאן להעביר את הכסף.

במידה ואין לכם קרן פנסיה או אתם מתחילים הכל מאפס, אתם יכולים לבקש ישירות מהמעסיק לפתוח קרן פנסיה ברירת מחדל מטעמכם, מתוקף חובתו להפקיד את הכסף.

עובד עצמאי

יכול לפנות את אחת קרנות ברירת מחדל כדי לפתוח קרן חדשה או כדי להעביר את הכסף מקרן קודמת.